Odessa Daily › Большая Одесса ›

Одесские Банки: а прибыль могла бы быть больше…

Timothy

30 апреля 2010 в 08:04

Главная проблема одесских банков – отсутствие качественных заемщиков, считает начальник Управления НБУ в Одесской области Михаил Азаров. По его данным, в регионе отмечается значительный рост задолженности за просроченными кредитами - на 8,9% до 3,3 млрд. грн. Доля просроченных кредитов за три месяца этого года увеличилась на 0,8 процентного пункта – до 8,3%.
«Каждый двенадцатый кредит в банки региона не возвращен», - подчеркнул банкир.
Он отметил, что резервы (страховые фонды под проблемные кредиты) влияют на результаты работы банков.
«Кредитные портфели классифицируются по категориям. И если это проблемные кредиты, банк обязан сформировать 100-процентный резерв под них. Проблемные – безумно дорогие. Банки бы имели значительно лучшие результаты, если бы не необходимость формировать такие страховые фонды. Некоторые банки создали дополнительные резервы по 300 млн. грн.», - отметил он.
А это влияет на процентную ставку по уже существующим и вновь выдаваемым кредитам.
В марте кредиты в национальной валюте банки, работающие в Одессе, выдавали под 20% годовых. Правда, это на 1,2 процентных пункта меньше, чем в феврале.

Особенно много просроченных и невозвращенных кредитов среди выданных сельхозпроизводителям (14%) и физическим лицам. А среди потребительских кредитов в разряде проблемных лидирует ипотека.
«Люди брали кредиты для покупки квартир, но темпы строительства жилья замедлились», - объяснил специалист.
Также он отметил, что управление Нацбанка получает множество жалоб от заемщиков коммерческих банков. Михаил Азаров призвал жалобщиков, если им кажется, что сотрудники финансового учреждения неправы, сначала обратиться к их руководству. И только если вопрос не будет решен, НБУ выступит «в роли арбитра». Во-первых, штат управления не так велик, и его сотрудники просто физически не могут разобраться со всеми жалобами. Во-вторых, большинство обиженных – заемщики, некогда взявшие кредиты в иностранной валюте и погоревшие на росте курса доллара.
«Брать кредиты в гривне три года назад никто не хотел, брали в валюте по более низким процентным ставкам. Жаль, конечно, люди «попали», но высокая ставка – плата за отсутствие риска», - считает руководитель управления.
Забывая, что три года назад курс гривни рос так стремительно, что эксперты (в том числе и руководство Ассоциации украинских банков) в один голос рекомендовали хранить деньги в нацвалюте, а кредиты драть - в иностранной.

По данным начальника управления НБУ, банки с иностранным капиталом реструктуризировали 700 кредитных договоров с физическими лицами. Он отметил, что у этих банков больше ресурсная база, есть поддержка материнских банков, поэтому они могут себе позволить такую реструктуризацию кредитов. Но и выше процент проблемных кредитов у дочерних иностранных банков значительно выше, чем у самостоятельных одесских.
Всем заемщикам Михаил Азаров еще раз порекомендовал ознакомиться с Памяткой заемщику, выпущенной Нацбанком, где четко прописаны права и обязанности как заемщика, так и банка. Текст памятки должен быть вывешен в каждом банке. А также внимательно знакомится с тексом кредитного договора. И если условия не устраивают – отказаться от займа. Это поможет избежать многих неприятностей и конфликтов, считает он.
Что же касается курса гривни, то главный банкир региона в этом году прогнозирует ее стабильность и даже ревальвацию. В I квартале гривня ревальвировала по отношению к доллару на 1 – 1,8%. Эта же тенденция будет сохраняться на протяжении всего года.
Он подчеркнул, что «задача Нацбанка – обеспечивать покупательную способность национальной валюты, а не курсовую стабильность».
Всего остатки кредитных вложений банковских учреждений Одесской области на конец марта 2010 г. составляли 39,4 млрд. грн. За I квартал они сократились на 1,3% (по Украине - на 3,1%). Только за прошедшие три месяца года было выдано кредитов на сумму почти 7 млрд. грн. Это в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Также Михаил Азаров высказал мнение, что во II квартале темпы роста объемов кредитования могут снизиться. Связано это с тем, что 79% кредитов, выданных банками, - долгосрочные. Оборачиваемость средств идет за счет оставшегося 21%.
По данным управления НБУ, первенство по кредитам удерживает торговля - 33%, доля промышленности составляет 25%, строительства - 16%, транспорта - 8%.
Предприятиям сельского хозяйства 21 банковское учреждение за І квартал этого года предоставили кредиты на сумму 113 млн. грн. по средневзвешнной ставке 16,4%.
На 4,7% сократились кредиты, предоставленные физическим лицам, остатки по которым составили 20,9 млрд. грн. Их удельный вес в кредитном портфеле Одесской области составляет 53,2%. По количеству таких кредитов, выданных населению, Одесская область занимает второе место в Украине – после Киева.
До 90% потребительских кредитов приходится на ипотеку. По мнению Михаил Азарова, снижение темпов возврата этих кредитов связано с замедлением строительства.
Остатки задолженности за ипотечными кредитами составили 12,8 млрд. грн. и уменьшились на 4,1%. Из них 90,8% приходится на кредиты, предоставленные физическим лицам.
Остатки по депозитным обязательствами составили 17,7 млрд. грн. и за І квартал 2010 года возросли на 6,3% (по Украине - на 2,3%). В том числе остатки по вкладам физических лиц увеличились на 6,7% и составили 12 млрд. грн.

Одесские банки в I квартале этого года получили прибыль в 294,2 млн. грн., что на 45,9% больше, чем за аналогичный период 2009 г.
Лидером по доходности остается банк «Пивденный». Он занимает второе место в стране по рентабельности – после «Приватбанка».
Убытки на сумму 139,9 млн. грн. получили 17 работающих в регионе банковских учреждений. Это на 15,9% меньше, чем годом ранее.
Регулятивный капитал девяти самостоятельных банков региона с начала года увеличился на 1% и превысил 3,7 млрд. грн.
Три банка – «Имэксбанк», «Финбанк» и «Финростбанк» нарастили свои уставные капиталы на общую сумму 179 млн. грн. Из них на долю «Имэксбанка» приходится 95 млн. грн.
Активы банковских учреждений Одесской области на 1 апреля составили 54,7 млрд. грн., что на 2,7% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
Ресурсная база банков, работающих в Одесской области, в I квартале этого года выросла на 65%.
Один из коммерческих банков Одессы в I квартале получил от Нацбанка рефинансирование на сумму свыше 100 млн. грн. Остальным банкам кредиты были пролонгированы.

«Рефинансирование банков – нормальный механизм, действующий во всех странах. Его нужно активизировать», - считает банкир.
По его данным, в начале года полностью рассчитался с НБУ «Финростбанк», в ближайшее время погасят кредиты «Порто-франко», МТБ, «Иивнстбанк».
Он также сообщил, что процентная ставка рефинансирования снижена с 16% до 13%.

СПРАВКА
В Одесской области действуют 9 самостоятельных банков, 58 филиалов и 1 тыс. 159 безбалансовых отделений. Количество филиалов с начала года сократилось на 3, а отделений – на 21.

Timothy